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等额本金和等额本息还贷有什么区别
发布于2021-01-11 10:10  分类:购房指南

       1、月供额度不同:等额本金还款方式每个月还款额不同,随着期数的增加月还款额不断递减;等额本息还款方式每月还款总额相同。


       2、计算公式不同:等额本金每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;等额本息每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]。


       3、还款总额不同:等额本金还款方式最终还款总额相对较高,等额本息还款方式相对要少一些。


       4、提前还款的区别:若提前还款,等额本息法由于前期基本还的都是利息,而本金并没有还多少,所以提前还款会比较吃亏;等额本金法若提前还款,由于前期还的本金比例较大,所以提前还款的话就可以避免后期的利息。


       等额本金和等额本息两种还款方式的具体计算


       等额本金计算公式:


       每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率;


       每月本金=总本金/还款月数;


       每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率;


       还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;


       还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。


       等额本息计算公式:


       每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1];


       每月利息 = 剩余本金x贷款月利率;


       还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额;


       还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】。


       举例:贷款100万,贷款30年来对比两种还款方式,看看哪一种还款方式的利息更少,会少多少钱,目前基本上房贷款利率都是有上浮5%-15%,所以我们按照上浮10%来计算。


       等额本金贷款100万,贷款30年,利息上浮10%,年化利率为5.39%:


       下载房贷计算器计算出:首月月供为7269.44元,第二个月月供为7256.97元……每月递减12元多,直到最后一期利息12.48元。


       利息总额为81.07万元,还款总额为181.07万元。


       等额本息贷款100万,贷款30年,利息上浮10%,年化利率为5.39%:房贷计算器得出月供为5609.07元,每月月供金额一样(5609.07元),利息总额为101.93万元,还款总额为201.93万元,从这我们看出等额本息的还款方式利息比本金还要高。


       等额本息还款利息为101.93万元,等额本金还款利息为81.07万元,对比利息相差20万元。

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